Кнопки бабло - нет.

Учимся и повышаем финансовую грамотность.

Вклады в микрофинансовые организации. Доход или риск?

Если предыдущую статью о МФО я разместил в разделе блога о финансовой грамотности, то эта однозначно находится в разделе инвестиции. Причина в сути этой статьи. Сегодня мы рассматриваем вклады в микрофинансовые организации.

Как я писал в предыдущей статье, микрофинансовые организации вынуждены привлекать заемные средства со стороны, для последующей передачи их в кредит населению. И так как мы сегодня рассматриваем МФО как инвесторы, то будем разбирать их с точки зрения выгоды и рисков для вложений.

Банковский депозит, уже общепризнан, не выгодный для инвестирования, по причине низких процентных ставок. инвестиции в микрофинансовые организации Однако, именно они пользуются большим спросом у населения, по двум основным причинам. Первая, это безопасность. Банковские депозиты, размером до 1.4 миллиона рублей, страхуются государством и риск потерь денег равен нулю. Вторая, это низкая финансовая грамотность населения. Очень часто, изучая вклады по банкам, мы видим величину процентных ставок, но не учитываем инфляцию экономики страны, где проживаем. В большинстве своем, банковские вклады не перекрывают инфляцию, и использовать их можно разве, что для сохранения денег, но никак не для приумножения.

Простой пример из моей жизни. Моя соседка по даче, сделала ремонт своего домика и радостно сообщила, что денег на этот ремонт ей не жалко, так как это были проценты от банковского депозита. Не понятно, в чем причина ее радости, если за 2015 год инфляция составила более 16%, плюс резкое снижение уровня жизни из-за падения курса рубля по отношению к доллару и ЕВРО. И чтобы не говорили чиновники, но очень большая часть потребительских товаров идет к нам из-за рубежа, начиная от электроники и автомобилей, заканчивая банально продуктами питания. Все это, в итоговом исчислении, обесценили ее вклады как минимум процентов на 35-40. Радости мало.

Вклады в микрофинансовые организации. Прибыль, оправдывающая риски. вклады в МФО

Если брать все варианты инвестиций денежных средств, то вклады в микрофинансовые организации находятся аккурат посередине – между покупкой облигаций и банковскими вкладами (низкий доход, высокая безопасность) и вкладами в акции различных частных компаний и торговлей на валютном рынке Форекс (высокий доход, низкая безопасность).

Вклады в микрофинансовые организации – по большому счету, схожи с вкладом в банке. Однако есть несколько нюансов, знать которые нужно обязательно, если Вы решитесь инвестировать в МФО:

  1. Вклады в микрофинансовые организации не страхуются государством. С другой стороны большинство МФО предлагают услугу добровольного страхования вклада, которая обойдется Вам в районе 2% годовых от суммы вклада. Учитывая общий размер прибыли от 20 до 40% годовых, думаю это терпимая потеря за спокойствие. НО!!! Перед тем как застраховать вклад у компании, которую рекомендует МФО – обязательно проверьте ее на надежность. Отзывы, положение в рейтинге страховых компаний, срок существования и так далее.
  2. Минимальная сумма вложения в МФО – не менее 1.5 миллиона рублей. Это ограничение ввело само государство, с целью ограничить потери некомпетентных и финансово безграмотных инвесторов от рисков потерь денежного капитала. Очень много начинающих инвесторов гонятся за высокими доходами, игнорируют риски и забывают про золотые правила инвестирования, в частности о диверсификации.
  3. Налог НДФЛ 13% — в МФО полученные доходы облагаются доходом, тогда как банковские вклады и проценты с них – нет.
  4. Сравнительно высокий доход. Ни один банк в мире не даст такие процентные ставки по вкладам, как любой, даже самый чахлый МФО.
  5. Тело вклада и проценты в микрофинансовых организациях можно получить досрочно. В банках же, обычно, за досрочное погашение идут штрафы, снимая накопленные проценты – Вы получаете только тело вклада.

Вывод о вкладах в микрофинансовые организации.

Пока писал эту статью, я изучил множество отзывов об этих организациях, а также статьи других блогеров. вклады в микрофинансовые организации Вывод пока не утешительный. Люди стремятся в МФО лишь для получения быстрых кредитов без проверки финансового состояния. И очень мало кто задумывается об инвестировании в них.

С другой стороны, вкладывать все свои деньги в МФО также не рекомендую, так как нельзя забывать, что законодательство в этой сфере еще очень слабо проработано и юридическая защита инвесторов весьма шаткая. Это скорее еще один пункт в Вашем инвестиционном портфеле в целях диверсификации, нежели целенаправленное инвестирование в этой области.

Понравилось? Поделись с друзьями в социальных сетях!!!

Рейтинг@Mail.ru

1 Comment

Add a Comment
  1. Александр

    Если договор грамотно оформлен, деньги в хорошей страховой застрахованы, но можно пробовать инвестировать. Конечно, ООО «Солнышко», работающее без году неделя, доверия не заслуживает, но если компания себя на рынке зарекомендовала, не думаю, что на следующий день рассыплется. Я подумываю в Инкассо обратиться incassoexpertточкаru По крайней мере, выглядит надежно…

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопки бабло - нет © 2015 Frontier Theme