Кнопки бабло - нет.

Учимся и повышаем финансовую грамотность.

Выбор автокредита.

В последние годы все больше людей покупают личный автомобиль, и не многие могут себе позволить купить его сразу, без заемных средств. И поэтому, я хочу сегодня дать несколько полезных советов про выбор автокредита.

Как я уже писал в одной из своих прошлых статей, я негативно отношусь к кредитам, хотя и сам оказался в данной ловушке. Но, тем не менее, я очень скрупулёзно и тщательно выбирал банк, с которым буду иметь дело в ближайшие пять лет. Надеюсь, мой опыт и мои советы будут для Вас полезны.

Выбор автокредита. Анализ и расчет.

Стоит помнить, что выбор автокредита, дело очень серьезное. выбор автокредита Все дело в том, что сумма, как правило, довольно-таки существенная (несколько сот тысяч рублей), срок обычно тоже не маленький (от 3 до 5 лет), да и первоначальный взнос обычно требуют тоже некислый (чтобы продемонстрировать банку Вашу платежеспособность).

Учитывая данные обстоятельства, лучше сразу потратить время, а не хвататься за первое же предложение автосалона.

  • Сравниваем предложения. Нашим, вполне закономерным и естественным желанием, является покупка за меньшие деньги, с меньшими переплатами, и в наиболее короткий срок. В любом автосалоне есть представители различных банков. Но их не так уж и много. Мне, например, предложили только 5 различных вариантов. Поэтому уточните, работает ли автосалон с другими банками. Это сильно расширит Ваш выбор.

Все познается в сравнении. Поэтому, не ленимся, и ходим по банкам, собирая различные предложения. Важно! Везде, во всех банках озвучиваем одинаковые условия. Т.е. например, стоимость автомобиля – 1 млн. рублей. Аванс – 500 000 рублей. Срок кредита 5 лет. Страховку везде включаем в расчет. Потом, Вы можете уже изменить условия, но чтобы сравнить и выбрать наиболее выгодный кредит – нужно, чтобы все банки сделали расчеты по одинаковой заявке.

При сравнении учитывайте главный показатель – полная стоимость кредита. Это сумма тела кредита, плюс проценты на него, плюс все дополнительные сборы и различные комиссии. Следите за размерами разовых выплат за открытие кредита, а также ежемесячных комиссий за их обслуживание. Итоговая сумма может вылиться в круглую сумму.

  • Первоначальный взнос. Тут все понятно. Чем он больше, тем меньше будете платить. Но! Чтобы определить первоначальный взнос, обязательно пропишите все дополнительные ближайшие расходы.

Например, когда я собрал все свои сбережения в кучу, то выписал отдельно такие расходы как покупка зимнего комплекта резины (покупка была в ноябре, и откладывать было невозможно), страховка КАСКО (я решил платить отдельно каждый год), оформление в ГИБДД и так далее. В итоге, на первоначальный взнос осталось существенно меньшая сумма. Но, зато для меня не стало форс-мажором эти траты и лихорадочный поиск других денег.

  • Страхование. Весьма скользкий момент делая выбор автокредита. С одной стороны, многие банки обязуют полностью страховать автомобиль по программе КАСКО на весь срок кредитования, и выгодоприобретателем при этом становится сам банк. С другой стороны, если включать эту страховку в кредит, то и на эту сумму тоже будете платить проценты. автокредит свобода выбора

В итоге, я выбрал раздельное от кредита страхование. Главный плюс – на второй год кредита, у меня был выбор. Я не был уже привязан к страховой компании и сделал запросы в десяток других, после чего подобрал самый выгодную и удобную страховку.

  • Доступность. Тут речь идет о доступных отделения и терминалах для погашения кредита. Об этом редко задумываются, когда совершают выбор автокредита.

Тут у меня был косяк, хотя и пошел на него сознательно. Я подобрал банк, который дал лучшее предложение, но в моем городе миллионнике, у него было лишь 3 точки для оплаты кредита. Это очень неудобно. Если у Вас есть выбор между двумя дешевыми кредитами, выбирайте тот, где есть много терминалов приема денег.

  • Отзывы. Как и при выборе любой финансовой организации, с которым Вам предстоит работать, ищите в интернете отзывы. Как положительные, так и отрицательные. Общую картину они Вам помогут составить.
  • Интернет-ресурсы. Сейчас очень много ресурсов, которые предлагают помощь в выборе банка, сравнивая их предложения и делая онлайн-расчеты. Большая просьба – не пользуйтесь ими. Я смотрел и для себя, и для своего брата. Ни один расчет и ни одно условие в таких порталах не совпадают с действительностью.

Такие ресурсы можно использовать лишь для одного. Составить список банков, в которые Вы можете обратиться. Там есть справочная информация, например, по наличию отделений в Вашем городе и количеству терминалов оплаты. Это полезно знать. Как только составили список – не ленимся, и ходим лично в каждый банк. Только так можно подобрать реально актуальные предложения.

  • Простота Ваш враг. Я уже писал в прошлой статье, что чем проще условия кредитования, тем дороже условия там. Не ленитесь предоставлять как можно больше документов, справок, и если есть, поручителей. Программы по экспресс кредиту одни из самых дорогих. Не торопитесь. Пусть лучше Вашу заявку рассматривают неделю, но сделают более выгодное предложение.
  • Ловушки дилеров. Чуть не попался на «выгодное» предложение от дилера «КИА». Всех условий того кредита сейчас уже не помню, но при детальном рассмотрении предложений их банка-партнера и моих банков, оказалось, что разница в переплате составляла более 90 тысяч рублей!!! автокредит низкий процент
  • Страхование кредита. Ловушка современных банков. «Вам одобрили кредит, но только со страховкой жизни», или «финансовой защитой». Не соглашайтесь. Ищите другие варианты. Разница по таким кредитным продуктам может возникать до 8% от суммы автокредита и до 30% от потребительского кредита. А если углубится, то по закону, это называется навязывание услуги, т.е. выдача кредита под дополнительное условие приобретения страхования жизни.
  • Условия кредита. Не лишним знать условия кредита. Санкции за просрочку платежа, или досрочное погашение. Возможность реструктуризации в случае потери работы или тяжелой болезни. И так далее.
  • Ваши возможности. Об этом, к сожалению, реально мало кто задумывается. Но большинство людей делают расчет учитывая текущие семейные доходы и расходы. Однако, любой автомобиль потянет за собой дополнительные затраты в виде расходов на ГСМ, техническое обслуживание (пока на гарантии самостоятельно сделать не получится), автомойки, замены авторезины, срочный и непредвиденный ремонт, ну и в том же духе. Взвешивайте все Ваши реальные возможности и вероятные форс-мажоры.

На этом все. Всем удачи в нелегком выборе автокредита. Не ленитесь искать и все у Вас получится.

Понравилось? Поделись с друзьями в социальных сетях!!!

Рейтинг@Mail.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопки бабло - нет © 2015 Frontier Theme